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Kreditkarten Vergleich

Zum bargeldlosen Einkauf im In- und Ausland, als bequemes Zahlungsmittel für Transaktionen im Internet oder als Mittel der Wahl für einen kurzfristigen Kredit: Kreditkarten haben sich längst als Zahlungsmittel bewährt und sind wichtiger Bestandteil unseres privaten und geschäftlichen Zahlungsverkehrs.

kreditkarten bild

In unserem Kreditkarten-Vergleich finden sie eine Aufstellung zentraler Merkmale etablierter Anbieter. Dabei gibt es jedoch kein generelles "besser" oder "schlechter": Je nach individuellem Nutzungsprofil sind die gebotenen Leistungen sowie die anfallenden Gebühren unterschiedlich zu gewichten.

Vor der Entscheidung für einen Anbieter sollten Verbraucher sich in jedem Fall mit den unterschiedlichen Kreditkartentypen vertraut machen: Der Kreditkartentyp bestimmt, wie die Umsätze des Karteninhabers durch die Bank abgerechnet werden und beeinflusst damit auch das individuelle Nutzungsverhalten und mögliche Kreditzinsen an die Bank.

Vergleich: Gebühren, Bargeld, Zinsen

ProduktAnbieterKarte, Jahresgebühr 1. Jahr*Jahresgebühr Folgejahre*Kartentyp / Kreditrahmen*Bargeld*
Charge-Kreditkarten mit Girokonto
DKB VisaDKB VISAVisa, gebührenfrei.generell ohne GrundgebührenCharge-Karte (monatl. Abrechnung), Dispo nach Bonität auf GirokontoBargeld weltweit kostenlos an allen Visa Geldautomaten
comdirect visaComdirect VisaVisa, gebührenfrei.generell ohne GrundgebührenCharge-Karte (monatl. Abrechnung)Außerhalb der EU: Kostenlos, Innerhalb der EU: Kostenlos mit der GiroCard
Credit-Karten mit Teilrückzahlung
BarclayCard new visaBarclaycard New VisaVisa, beitragsfreiDerzeit dauerhaft beitragsfreiCredit-Card (Teilrückzahlung möglich)0 Euro Gebühren für Bargeld-Abhebungen weltweit
BarclayCard GoldBarclayCard GoldVisa, im ersten Jahr beitragsfrei59,- Euro p.a. (beitragsfrei ab Vorjahresumsatz von 3.000 Euro)Credit-Card (Teilrückzahlung möglich)0 Euro Gebühren für Bargeld-Abhebungen weltweit
Prepaid-Kreditkarten
insidecard prepaid visaInsideCard Prepaid VISAVisa, 25,- Euro p.a.25,- Euro p.a.Prepaid-Kreditkarte (kein Kreditrahmen)2 % (mind. 2,50 EUR) an Visa-Geldautomaten

*Angaben ohne Gewähr. Stand 11/2017 u. nach Angaben des jeweilgen Anbieters.

*Teilrückzahlung
Bei Inanspruchnahme der Teilrückzahlung (CreditCards) gelten die folgenden Zinssätze. Diese entsprechenden dem typischen Beispiel gemäß 2/3 Regel.
Barclaycard New VisaSollzinssatz: 16,99% (veränderlich), Effektiver Jahreszins: 18,38%
Barclaycard Gold VisaSollzinssatz (veränderlich): 16,99%, effektiver Jahreszins: 18,38%

Kreditkartentypen: "Echte" Credit-Cards und andere Kreditkarten

Bei einigen der hier im Vergleich vertretenen Kreditkarten handelt es sich um "echte" Credit-Cards: Mit einer Credit-Karte können die Umsätze in monatlichen Teilzahlungen zurückgezahlt werden, wodurch ein tatsächlicher Kreditrahmen für den Karteninhaber entsteht.

Davon zu unterscheiden sind die "Charge-Cards": Bei diesen wird der Kreditkartenumsatz regelmäßig (z.B. monatlich oder wöchentlich) durch eine einmalige Zahlung vollständig ausgeglichen. Eine Rückzahlung in Raten ist bei den Charge-Karten also nicht möglich.

Bei den sogenannten Debit-Karten werden die Umsätze des Karteninhabers direkt und auf den Tag genau vom Girokonto abgebucht. Typische Debit-Karten sind beispielweise die gängigen EC- bzw. Maestro-Karten. Kreditkarten sind in Deutschland selten als Debit-Karten ausgeführt, bei den so bezeichneten Karten handelt es sich meist um Charge-Karten.

Bleiben zu guter Letzt noch die Prepaid-Kreditkarten: Diese müssen vom Karteninhaber vorab mit Guthaben "aufgeladen" werden und ermöglichen somit lediglich Zahlungen in der Höhe des jeweiligen Guthabens. Prepaid-Kreditkarten sind prinzipiell für jedermann erhältlich, allerdings in seltensten Fällen tatsächlich kostenlos.

KreditkartentypAbrechnungVor- und Nachteile
Credit-CardTeilrückzahlung möglich.Höchste Flexibilität. Kreditzinsen meist teuer. Überschuldung möglich.
Charge-KarteRegelmäßige Abbuchung in einem Rechnungsbetrag.Keine Kreditzinsen. Mittlere Flexibilität.
Debit-KarteDirekte Abbuchung der Umsätze.Keine Kreditzinsen. Geringe Flexibilität.
Prepaid-KarteGuthaben muss vorab überwiesen werden.Für jedermann erhältlich. Geringe Flexibilität. Meist gebührenpflichtig.

Antrag und Prüfung

Beim Antrag der im Kreditkarten Vergleich vorgestellten Angebote wird normalerweise auch eine Schufa-Auskunft zur Bonitätsprüfung herangezogen. Falls Sie eine Kreditkarte ohne Schufa suchen, können Sie auf lediglich auf Prepaid-Kreditkarten zurückgreifen.