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Möglichkeiten der Finanzierung eines PKW

Beim Kauf eines neuen PKW stehen Interessenten heute zahlreiche Möglichkeiten der Finanzierung offen: Welches Modell dabei tatsächlich das günstigste darstellt läßt sich kaum pauschal beantworten.

Erst vor dem Hintergrund der eigenen finanziellen Möglichkeiten, aber auch abhängig von den individuellen Wünschen sowie der späteren Nutzung des Autos läßt sich die Frage nach der geeigneten Form der PKW-Finanzierung beantworten.

Finanzierung über Kredit

Eine Kreditfinanzierung des PKW ist häufig sinnvoll, wenn man Eigentum am Fahrzeug erwerben möchte. Die Belastung durch monatliche Ratenzahlungen fällt bei einem Kredit meist höher aus als beim Leasing. Dafür entfallen Anzahlung sowie Schlussrate bzw. eine Anschlussfinanzierung des PKW.

Bei der PKW-Finanzierung über Kredit kann der Kunde prinzipiell zwischen den Finanzierungsangeboten der Autobanken oder aber einem Darlehen bei einer unabhängigen, "fremden" Bank wählen (->Autokredit - Was Kreditnehmer wissen sollten).

Die Herstellerbanken offerieren meist die günstigeren Zinsen, während der Fremdkredit mehr Unabhängigkeit bei den Verhandlungen sowie möglicherweise einen höheren Rabatt auf den Kaufpreis ermöglicht. Zum Vergleich dieser beiden Varianten der Kreditfinanzierung empfehlen wir den Online-Rechner auf dieser Seite (->Autokreditrechner).

Klassisches Leasing

rechnerBeim Leasing ist monatliche Belastung normalerweise geringer als bei einem Kreditkauf des Kfz. Der Kunde ist über die Vertragsdauer hinweg jedoch lediglich Mieter und erwirbt kein eigenes Einkommen. Am Ende der Laufzeit wird der PKW dann entweder zurückgegeben oder durch eine Schlussrate gekauft. (->Leasingrechner)

Die Gestaltung der Finanzierung (Laufzeit, vorzeitige Beendigung) ist beim Leasing meist weniger flexibel als bei einem Darlehen. Geschäftskunden bietet das Leasing dafür unter Umständen steuerliche Vorteile.

Fiananzierungsvariantemonatliche BelastungVorteile / NachteileEmpfohlen für (nur pauschale Wertung)
KreditfinanzierungRelativ HochFlexibelste Gestaltung der Rahmenbedingungen, kalkulierbare finanzielle BelastungEigentum
LeasingEher geringVorerst kein Eigentum am PKW, hohe Schlussrate, falls der PKW übernommen werden möchteMiete
Drei-Wege-FinanzierungEher geringflexibel, hohe Schlussrate, falls der PKW übernommen werden möchteUnentschlossen

Drei-Wege-Finanzierung

Die Drei-Wege-Finanzierung ähnelt dem Leasing und bietet wie dieses niedrige monatliche Raten. Am Ende der Laufzeit kann der Kunde das Fahrzeug kaufen, zurückgeben oder weiterfinanzieren (meist durch einen Abschlusskredit).

Durch die Vielzahl der Möglichkeiten am Laufzeitende dürfte diese Form der PKW-Finanzierung vor allem für Kunden ineterssant sein, die noch nicht genau wissen, ob sie Eigentum am PKW erwerben möchten. Möchte / Muss man am Ende der Laufzeit jedoch weiterfinanzieren, ergibt sich das Risiko, dass die neuen Konditionen für das Darlehen nun wesentlich ungünstiger ausfallen, als zum Finanzierungsbeginn.