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Empfehlenswerte Kreditangebote der Direktbanken?

Wer bei der Auswahl eines geeigneten Kreditangebots Preise und Leistungen vergleicht, kann bares Geld sparen. Und auch im Nachhinein kann sich ein Wechsel des Anbieters beim klassischen Ratenkredit noch lohnen. Direktbanken bieten dabei nicht selten die günstigsten Konditionen.

Bild RechnerAbhängig von der Kreditsumme sowie der Laufzeit können bereits relativ geringe Zinsunterschiede eines Kreditangebots die Gesamtkosten für den Kreditnehmer um einige hundert oder sogar tausend Euro senken bzw. erhöhen. Umso wichtiger ist daher ein Kreditvergleich unterschiedlicher Anbieter.

Unter Umständen kann sich sogar ein nachträglicher Wechsel, d.h. ein Umschulden eines bestehenden Ratenkredits lohnen. "Wechseln lohnt sich" titelte etwa die Zeitschrift "Finanztest" in diesem Zusammenhang in der Februar-Ausgabe 2014. Wichtig ist es in diesem Fall, dass die Zinsersparnis des neuen Kredits alle mit der vorzeitigen Ablösung des bestehenden Darlehens verbundenen Zahlungen ausgleicht.

Preise und Leistungen vergleichen

Entscheidend bei der Auswahl eines Ratenkredits ist immer der effektive Jahreszins: Neben den eigentlichen Zinszahlungen sind hier auch die meisten der zusätzlich anfallenden Nebenkosten des Darlehens eingerechnet. Der Effektivzins soll damit die Gesamtkosten des Darlehens transparent machen und einen Vergleich unterschiedlicher Anbieter und Kreditangebote ermöglichen.

Doch Vorsicht: Nicht immer sind auch tatsächlich alle Kosten im Effektivzins enthalten. Dies gilt insbesondere für die sogenannte "Restschuldversicherung", die von Banken gerne im Zusammenhang mit dem eigentlichen Kredit angeboten wird. Verbraucher sollten hier auf Nummer sicher gehen und alle Kosten kontrollieren.

Gerade bei kleineren Kreditsummen ist eine Restschuldversicherung häufig nicht notwendig. Eine solche Versicherung kann einen Kredit schnell deutlich teurer werden lassen und sollte daher beim Vergleich der Kreditangebote mit berücksichtigt werden. Nach Möglichkeit sollten Kreditkunden ein Angebot ohne Restschuldversicherung wählen.

Tipp: Anstelle zusätzlicher Versicherungen kann der Bank möglicherweise auch eine bereits bestehende Risikolebensversicherung als Sicherheit angeboten werden.

Generell unterscheiden wir in unserem Kreditvergleichsrechner Kreditangebote, bei denen der Kreditzins in abhängig der eigenen Kreditwürdigkeit variiert und solchen mit bonitätsunabhängigem Kreditzins. Eine Erläuterung dieser Unterschiede bei den Kreditzinsen findet sich ebenfalls auf unseren Seiten.

KreditmerkmalBedeutung
Effektiver JahreszinsGibt die Gesamtkosten des Kredits an.
Bonitätsabhängige bzw. -unabhängige KonditionenStellt der beworbene Zinssatz lediglich ein Mindestangebot oder aber ein verbindliches Angebot dar?
AnfragemerkmalAnfragemerkmal "Kreditkonditionen" ohne Einfluss auf die eigene Bonität.

Zusätzlich von Bedeutung beim Antrag eines Darlehens ist auch das von der jeweiligen Bank verwendete (-> Anfragemerkmal). Wünscht der Kunde ausdrücklich nur ein Kreditangebot, darf die damit verbundene Schufa-Anfrage die Bonität des Kunden nicht verschlechtern. Das Anfragemerkmal "Kreditkonditionen" stellt sicher, dass mehrere Anfragen eines Kreditnehmers bei unterschiedlichen Anbietern keinen Einfluss auf den eigenen Score-Wert bei der Schufa haben.

Ausgestattet mit diesen Informationen können sich Kreditnehmer hoffentlich bereits ein besseres Bild der unterschiedlichen Anbieter und Kreditangebote machen. In der obenstehenden Tabelle finden Sie noch einmal die im Artikel beschriebenen Fakten zusammengefasst.