Kredit ohne Schufa - Vorsicht vor schwarzen Schafen
Beim sogenannten "Kredit ohne SCHUFA" wird versucht, einen Kredit (meist durch einen Kreditvermittler) zu erlangen, ohne das eine Anfrage bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien getätigt wird. Hintergrund ist häufig eine nicht ausreichende Kreditwürdigkeit des Antragstellers und/oder ein Negativeintrag bei einer Auskunftei.
Für den Kreditnehmer kommt ein schufafreier Kredit meist dann in Frage, wenn ihm aufgrund von Problemen in der Vergangenheit kein konventioneller Ratenkredit gewährt wird oder wenn er eine mögliche Beeinflussung des persönlichen Score-Werts durch den Kreditantrag vermeiden möchte (wie hier näher erläutert). Dennoch birgt eine solche Darlehensvariante erhebliche Risiken, wie weiter unten erläutert wird.
Anbieter schufafreier Kredite
| Anbieter / Zum Antrag | Effektivzins p.a.* | Kreditbetrag* | Laufzeit* | Besonderheiten* |
|---|---|---|---|---|
Bon-Kredit | siehe Anbieter | 1.000 - 100.000 Euro für Einzelpersonen | 12 bis 120 Monate | ggf. auch ohne Schufa-Prüfung (siehe Anbieter) |
* Angaben ohne Gewähr. Stand 11/2017 u. nach Angaben des jeweilgen Anbieters.
Wichtig: Angebote genau prüfen
Häufig hört man von unseriösen Angeboten und schwarzen Schafen unter den Kreditvermittlern im Zusammenhang mit einem Kredit ohne Schufa (vgl. Sie hierzu auch die Informationen auf den Seiten der Schufa selbst).
Wenn Sie sich für ein schufafreies Darlehen interessieren, beachten Sie daher auch die folgenden Punkte.
- Derartige Angebote sind nicht selten eine der teuersten Varianten, an finanzielle Mittel zu gelangen. Behalten Sie die fälligen Zinsen und Ihre finanzielle Gesamtsituation im Auge.
- Ein seriöser Vermittler wird normalerweise keine Gebühren im Vorfeld der Vermittlung verlangen. Prüfen Sie die AGB der Anbieter und den Kreditvertrag sorgfältig und achten Sie auf die Höhe der Gebühren.
- Eine Restschuldversicherung zur Absicherung des Darlehens ist bei kleinen Kreditbeträgen oft nicht notwendig. Prüfen Sie alternative Methoden der Absicherung, achten Sie auf die Kosten und schließen Sie keine Versicherung ab, die Sie nicht benötigen.
Der Kreditantrag
Bei einem seriösen Anbieter oder Vermittler ist die Anfrage und der Antrag eines Kredit zunächst unverbindlich und kostenfrei. Erst mit der Unterzeichnung des Kreditvertrags durch den Kreditnehmer kommt ein verbindlicher Vertrag zustande.
Beachtet werden sollte, dass das Darlehen vom Kreditgeber auch hier nicht ohne jegliche Sicherheiten vergeben wird. Der Anbieter wird also vermutlich die Einkommensverhältnisse des Kreditnehmers prüfen. Als Ausgleich für die verminderten Sicherheiten ist ein schufafreier Kredit zudem häufig mit vergleichsweise höheren Gebühren verbunden.
Für den Kreditnehmer gilt es daher, sich ein unverbindliches Angebot einzuholen und dieses auf Konditionen und die entstehenden Kosten zu prüfen. Die Auszahlung des Kredit erfolgt bei einem zustande gekommenen Kreditvertrag später normalerweise per Überweisung oder Scheck. Auch ein Barkredit ist in einigen Fällen möglich.